我们姑且认定实际的情况就是这样，国内银行在技术上已经能够提供很好的安全保障。但即便如此，它也仅仅是解决了一半的问题。问题的另一半，即用户方面的安全隐患并未解除。而且，由于近年来木马、间谍一类的病毒日益泛滥，网络安全状况实际更加恶化。因此从用户的角度讲，安全问题不是减轻了，而是更为严重。

　　再者，如果发生窃盗事故，其事后的责任认定方面也存在一些问题。在今年6月中国人民银行发布的《电子支付指引（征求意见稿）》中，虽然对银行所要承担的责任做了一些规定，但其主要是针对企业用户而言，对于广大个人用户来说，如果不能证明银行系统存在问题，则一切损失要由自己承担。这样的规定虽然表面上合情合理，却难免让用户对安全问题更为担心。

　　古语云：“知易行难”。而对于网络银行来说，无论“知”还是“行”似乎都是困难重重。关键就在于如何打破安全这个最大的发展瓶颈。